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　　回归正题，题主作为新手，愿意先了解基金再入场，已经好过很多跟风而来、一顿瞎操作，然后割肉而去的小白了。

　　我一直认为，不懂的东西不要去碰，想碰你就先去搞懂它。关系到手里的钱，更应该这样，毕竟谁的钱都不是大风刮来的。所以本文会详细讲解：

　　关于第五条，我主要也是说一些最最基础理论的东西，本人不是大神，不敢确保按照理论去实践就可以稳赚不赔，仅做分享，欢迎讨论。

　　还是那句话，不懂就别碰。真的有心通过投资积累财富的朋友，一定要花时间去钻研。一些针对小白的理财课程，我个人认为还是很有必要听一听的。一来，这种课程具有针对性，可以帮助小白快速入门；二来，一般授课老师都具备一定的经验，他们能够用实例让你直观看懂市场起伏变化，比起自己瞎琢磨效率高太多了，时间也很值钱不是吗？

　　公募基金：指可以面向社会公众公开发售的基金。投资门槛低，受众广，基本面向社会上所有人群，不限定投资者资格，因此监管要求很严，基金的持仓情况公开透明，切实保护广大投资者的利益，支付宝上10块钱起购的基金就是公募基金。

　　私募基金：又称非公开募集基金，是向特定投资者发售的基金。私募基金不能像公募一样进行公开发售和推广，比如在支付宝页面贴广告等推广。私募基金仅面向合格投资者（有钱人），起投金额一般为100万人民币，还有其他的资产证明要求。鉴于本人较穷，这部分略过。

　　主动型基金就是基金经理在整个团队的帮助下自主选择投资标的，类似于我们平时说的炒股，看好哪只买哪只，其实投资的就是基金经理的这个人，应该重点关注基金经理的个人能力和过往业绩。

　　被动型基金也是常说的指数基金，是选取特定的指数作为跟踪对象。比如常见的指数基金有投资上证指数、深证指数、沪深300指数等指数的宽指基金，复制指数的效果较好的就算得上一只好基。指数基金能有效地避开埋雷的个股，以获取一个市场平均收益为目标，风险也相对较低。

　　根据投资对象划分为货币型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金。收益风险从低到高排序，收益高风险高。

　　货币型基金国债、央行票据、银行定期存单、同业存款等低风险的短期有价证券（一般期限在一年以内，平均期限120天）。

　　货币型基金典型的就是像银行里面的薪资煲、支付宝里面的余额理财等等，它的流动性都很好，现在货币型基金收益基本上在2.1%左右的年华收益。

　　特点：（一）本金安全：由大多数货币市场基金投资品种就决定了其在各类基金中风险是最低的，货币基金合约一般都不会保证本金的安全，但在事实上由于基金性质决定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损；（二）资金流动强：流动性可与活期存款媲美。基金买卖方便，资金到账时间短，流动性很高，一般基金赎回一两天资金就可以到帐；（三）收益率较高：多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平；（四）投资成本低。

　　80%以上基金资产投资于债券的基金为债券型基金，在平台上也会标注，同样我们也可以看持仓，按照持仓80%以上都是债券的就属于债券基金。

　　特点：（一）低风险，低收益。（二）费用较低。（三）收益稳定。债券基金适合低风险人群去购买。

　　混合型基金以股票、债券等为投资对象的基金，混合基金根据股、债资产投资比例及其投资策略又可分为偏股型基金、偏债型基金等。

　　偏股混合型基金股票配置比例一般为50%-70%，债券配置比例在20%-40%；偏债混合型基金债券配置比例一般为50%-70%，股票配置比例在20%-40%；平衡混合型基金股票和债券比例比较平均，大约在40%-60%左右；混合基金没有明确的投资方向，可以同时投资股票、债券、货币市场的基金，市场上大多数合基金属于偏股型基金。

　　特点：（一）风险对冲：股票和债券是混合型基金最重要的两个融资工具。股票在其中提供的是股权融资，风险大但潜在收益也很高；而债券则提供的是债权融资，收益及风险都比较稳定，所以说，股票的高风险和债券的稳定风险刚好可以进行对冲，也就形成了混合型基金的优势。（二）灵活度高：混合型基金相对于股票或债券型基金来说，灵活度要相对较高一些，根据股市的行情可以加大或者降低混合型基金中的股票仓位。

　　股票型基金股票型基金是指基金资产80%以上持仓股票的基金，支付宝上会明确标注出基金类型。

　　股票基金有以下3个特点：（一）收益相对较高。（二）风险相对较大。（三）波动幅度较大。股票型基金主要投资于股票，股票价格又随市场状况的波动而变化，由于市场状况波动较大，于是股票价格变化越大，股票基金的波动幅度也较大。股票型基金适合激进型的人去购买。

　　看懂了这部分，至少你会明白基金不是稳赚不赔的。很多人认为基金比股票风险低，支付宝又有马爸爸做背书，国民度超高的大平台，不怕哪天卷钱跑路。每天看着支付宝首页上一片“飘红”的推荐基金，就觉得别人都在赚，自己不买亏了一个亿，然后进场就被绿。

　　其实支付宝只是给你推产品罢了，你手里的基金跟阿里一毛钱关系都没有，支付宝只是基金代售平台，相当于把群基摆在货架上。它收推广费多的就摆前面，更显眼，但买哪个还是由你自己决定。

　　这只基金名字的内容解读：由华夏基金公司成立的一只混合型基金，包含股票、债券等，主要挑选新兴消费类的上市公司股票进行投资。

　　A类属于前端收费，申购时收取申购费，赎回时按照持有时间长短收取或免除赎回费。

　　C类没有申购费，赎回费用要求也很低，但通常会以每日计提销售服务费作为代替。

　　一般来说，打算长期持有（一年以上）选A类基金成本较低，打算短期持有，选C类成本较低

　　无论是A类还是C类，需要注意的是，对于基金持有时间不超过7天的都将收取1.5%的赎回费，这可是一大笔支出。支付宝真的不适合短线蹦迪，如果持有时间不超过7天还是建议在场内操作购买基金会更划算。

　　B类为高申购起点，一般申购门槛需要至少100万元起，一般多为机构投资者和拥有大额资金的投资者购买。

　　E或H一般指场内基金份额，可上市交易；R一般指仅限特定投资群体进行发售；其它后缀份额，有的指新增份额，有的面向特定/指定渠道发售，还有的是用不同的后缀来区分费率。

　　从名字上我们可以初步了解一支基金，但是一般基金发行之后，基金经理会根据市场风向进行调仓，不同的基金经理风格不同，很多时候，基金的投资方向开始偏离当前的投资范围，打擦边球，导致基金名字和基金真正投向大相径庭。

　　3、 支付宝一般显示一支基金前一天的单位净值。基金是按份额来卖的，单位净值相当于基金单价，如果单位净值是10，那么1000元可以买100份额的基金。

　　4、这里的净值估算显示交易日当天的基金单价预估的涨跌情况。支付宝的估值不代表最终价格，做参考用可以，基本不会有太大出入。

　　这部分很直观，就是字面意思。近一周的涨跌幅，意思是你从一周前买入，到目前为止就是涨了4.32%，如果你是从三个月前买入，那到今天目前为止是跌了0.59%。

　　历史业绩不代表未来，全线飘红也不能保证以后一定不会绿。大家适度参考，谨慎投资！

　　前几个指标看字面意思，顾名思义：收益能力，抗波动风险波动，投资性价比，大家看与同类的对比数据就好。

　　后面内容过多，名词不单独解释了，点到文字后面的小圈圈，支付宝会给你解释每一个词是什么意思的。

　　这里我主要想提醒大家关注一下最大回撤：最大回撤率反映了该只基金历史上短期净值最大“下滑”区间。

　　你可以通过这个数据衡量自己的风险偏好。假如你很不幸在最高点买入该基金，你是否可以为了可能的收益忍受19.64%的风险波动？

　　夏普比率和收益回撤率比，大家看看指标描述，然后记住这两个数值越大越好就行。

　　例如夏普比率为1，那么投资风险每增加1%，收益也将增加1%，如果夏普比率为1.5，那么投资风险每增加1%，收益就将增加1.5%。有点像买东西看的性价比。

　　6、这部分展开的内容也比较多，里面有关于基金更全面的信息。如概况、公告、持仓、行业、分红等等。

　　1）概况：又包含了全称、代码、成立日期、资产规模、基金管理人、基金托管人、基金经理、投资理念、投资策略，以及更加全面的基金产品资料概要。2）公告：这只基金发布的所有公告。3）持仓：可以看到这只基金的投资分布，就是在不同投资品种上的配置情况，这只基金配置多少比例的资金在股票、债券、银行存款等。下面还能看到该基金持仓情况，分别列明了本基金持仓的前10大股票。4）行业：就是该基金在不同行业中配置的比例是多少。5）分红送配：分红送就是送现金或送股票; 配就是配股票，配股是上市公司向原股东发行新股、筹集资金的行为。

　　7、基金规模的意思是一支基金所管理的总资产规模，也就是有多少钱买了这支基金。主动性基金的规模并不是越大越好，也不是越小越好。规模过大，很可能束缚了基金经理管理的灵活性；规模太小的话，又会面临受到大额赎回的风险，甚至清盘等。

　　但是被动指数基金规模是越大越好的。为什么咧？因为被动指数型基金被动跟踪指数，规模越大的指数基金，在遭遇大额申赎时受到的冲击越小，跟踪误差相对也越小。

　　举个例子，规模1亿份的指数基金，遭遇1000万份的赎回，相当于基金规模的10%，变现压力相对比较大。

　　但是规模是100亿份的指数基金，面临1000万份的赎回时，也就相当于基金规模的0.1%要被赎回，此时对基金跟踪指数的影响要小。

　　8、基金经理的简历就在这看了。去年牛市捧红了不少基金经理，不玩基金的也听说了基金经理都有后援会了（坤坤勇敢飞，iKun永相随。坤坤不老，蓝筹到老。）

　　不多说什么，建议大家选择经历过牛市也经历过熊市的基金经理，综合来看业绩，这样的人稳得住。

　　9、投资分布，可以看到你的钱被基金经理花到了哪里去了，87.21%拿去买股票了。

　　10、重仓股票，了解基金经理主要买了那些股，具体占比在基金档案里面的持仓可以看到。

　　有些基金会打着0费率的广告，诱惑你买它，但点进去就会发现运作费率很高，基本全赚回来了，基金公司是永远不会放弃赚钱的，基金经理也不会免费给你打工的。

　　管理费中40%的客户维护费是蚂蚁要拿的分成，算是比较合理的。另外准备长期持有指数基金的，建议选择每年管理费+托管费不超过1%的基，收费比较低，骗子基金也懒得骗你这点钱。

　　目前基金都有一个“惩罚性”的高赎回费——如果基金持有时间少于7天就卖出，赎回费高达1.50%。

　　支付宝里的基金一天可以无限次赎回，但是要在交易时间内赎回。支付宝里面的基金交易时间：周一至周五上午9:30-11:30，下午13:00-15:00，法定节假日不交易。

　　支付宝里面的基金赎回也实行T+1交易，当天赎回，按照赎回当天收盘时的净值计算，第二个交易日确认份额，份额确认后资金到账，到账时间一般为1-3个工作日(具体以产品为准)。

　　所以大家如果准备买基卖基，最好在下午三点前进行操作，三点以后就会按照第二天的净值价格交易，而第二天什么行情，谁也说不准。

　　这两年基金火热，听十个小白理财课，十个都会拿出那张微笑曲线，告诉你定投有多好，坚持做时间的朋友一定能赚钱。

　　就是这个东西，是不是很眼熟？微笑曲线确实是比较理想的定投状态。比如总投资额是40万，假设第一个点位是投了10万，当时基金价格是1元，第二个点位投了10万，当时基金价格0.8元，第三个点位投了10万，当时的位置是0.6元；第四个点位投10万，当时的位置是0.8，第五个位置卖出全部基金，当时的价格是1元。那么总共盈利20%。

　　但如果定投的时候就不是下跌，是上涨呢？就会变成这样的哭泣曲线万，假设第一个点位是投了10万，当时基金价格1元，第二个点位投了10万，当时基金价格1.2元，第三个点位投了10万，当时的位置是1.4元；第四个点位投10万，当时的价格是1.2元，第五个位置卖出所有的基金，当时的价格是1元。那么总共会亏损20%。

　　按时间段定投就像抛硬币，盈亏是各50%的概率。所以入场的时机很重要，涨势一片大好的时候你买入，变成哭泣曲线的几率更大，选择在下跌的时候进行定投，可以提高微笑曲线的概率。这个过程中，克服人性恐惧很重要。

　　但并不是所有基金都适合定投，比如有的朋友严于律己，坚持定投一年以后，就成这样了：

　　第一点，尽量选长期上涨的产品。最简单的，是选大规模的指数基金。典型的，就是过去20年，沪深300指数这样的，代表A股整体走势的指数，年化收益率超过10%。

　　第二点，持有多只平衡风险。在市场行情比较好的时候，优秀基金组合的收益率比不上单只基金，单只优秀基金的收益率比不上单只个股。所以，集中投资能最大化收益率。

　　但是在行情不好的时候，由于盈亏同源的关系，前期涨幅较大的基金回撤也比较大，造成了较高的波动率，非常考验投资者的心理承受能力。这时候就需要搭配组合来分散投资风险，使波动率靠近自己能够承受的范围。

　　根据相关机构的模拟测评发现，单只基金的波动率最大，每随机增加一只基金，波动率会明显改善，直到第四只以后，再增加新的基金波动率就没有明显的下降了。

　　因此，投资3-5只基金或许是比较好的选择，在保证盈利最大化的同时，还能具有一定的风险抵抗能力。

　　第三点，制定合理的定投策略。市场总是起起伏伏，有跌有涨，定投需要长期坚持才能获得不错收益，但并不是时间越长，收益越大，及时止盈是关键。“会买的是徒弟，会卖的才是师傅”。定投不止盈，终究是浮盈，意思是在牛市期间如果不能适时止盈，前期积累的收益可能化为乌有。

　　支付宝中可以设定涨跌提醒，在达到目标收益率时就可以进行止盈赎回，适合对自己的目标收益和风险偏好有清楚认识的投资者。

　　平时也可以多多观察市场情绪，当你身边处处是股神、平时不买基金的人都跃跃欲试准备入场了，说明市场已经到了相对高位，此时应该考虑定投止盈。

　　千万别学一些人跌了就卖，结果过了没几天又涨了，涨了又买，刚买完了又跌......为什么要拿自己辛苦赚的钱开玩笑呢？

　　一篇文章能说到的东西终归有限，我还是建议大家先抽点时间听听课，小白理财课对于新手入门帮助是最大的，可以少走许多弯路，少亏很多冤枉钱。